Ситуация в Кыргызстане до официального запуска WE Finance Code 

Женское предпринимательство — это важнейший сектор экономики любой страны. В начале XX века женщины начали массово заниматься бизнесом. Этот процесс назвали тихой экономической революцией. Тогда же появился термин — женское предпринимательство, то есть бизнес, возглавляемый женщинами. Женское предпринимательство становится современным трендом, способствует росту экономики, в связи с чем многие государства разрабатывают политику по поддержке и стимулированию данного бизнеса.

Для решения и преодоления барьеров, с которыми сталкиваются женщины в экономике, в рамках Национальной программы развития Кыргызстана до 2026 года включительно была разработана и принята отдельная программа по поддержке и развитию женского предпринимательства. Она ориентирована на четыре направления: повышение потенциала женщин, обеспечение доступа женщина к финансовым ресурсам, повышение образования по части навыков, создание дискуссионных площадок и площадок для нетворкинга предпринимательниц.

Однако, чтобы оценить итоги реализации программы или привлечь больше ресурсов для поддержки предпринимательниц мешало отсутствие понятия «женское предпринимательство» на законодательном уровне. Чтобы решить эту проблему, депутатами Жогорку Кенеша было предложено ввести определение «женское предпринимательство» в рамках поправок в Закон «О защите прав предпринимателей».

В соответствии с изменениями, внесенными Законом Кыргызской Республики от 11 января 2025 года № 4 в Закон КР «О защите прав предпринимателей», было введено понятие женского предпринимательства. Так, женское предпринимательство представляет собой предпринимательскую деятельность, в которой субъектами предпринимательства являются:

• женщина, осуществляющая деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
• юридическое лицо, осуществляющее коммерческую деятельность и зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, в котором не менее 51 процента акций (долей участия) принадлежит женщине (женщинам) и не менее 51 процента штатной численности работников которого составляют женщины.

Относительно ситуации по поддержке женщин-предпринимателей со стороны финансового сектора, то еще с 2022-2023 годов почти половина коммерческих банков (ОАО «Элдик Банк», ЗАО «Коммерческий Банк КСБ», ЗАО «Банк Азии», ОАО «БАКАЙ БАНК», ОАО «О!Банк», ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк», ЗАО «ФИНКА Банк»,  ОАО «Айыл Банк») начали предоставлять специализированные кредитные продукты для женщин-предпринимателей. Кроме того, ЗАО «ФИНКА Банк» начал предоставлять накопительный депозит «Кыял» для женщин, желающих совершить вклад под высокие проценты. В 2022 году ЗАО «Банк Азии» совместно с партнерами Институт исследований экономической политики, ООН-Женщины, GFC, КФБ, Сенти выпустил Гендерные облигации на общую сумму 29,3 млн. сомов, целью которых является поддержка женщин-предпринимателей Кыргызской Республики посредством финансирования бизнес-проектов. В 2024 году ЗАО «Банк Азии» выпустил вторую эмиссию социальных облигаций. Цель выпуска финансирование проектов в области устойчивого развития и инициатив направленных на поддержку женщин-предпринимательниц, развитие социально значимых проектов и малого и среднего бизнеса. Общий объем реализованных облигаций составил 82 млн. сом, из которых 64,2 млн. сом были направлены на финансирование женщин-предпринимательниц по льготной процентной ставке.

В апреле 2025 года ЕБРР обратился к Союзу банков Кыргызстана с предложением участвовать в создании Коалиции WE Finance Code в качестве национального координатора. Союз банков Кыргызстана поддержал инициативу и обеспечил координацию работы финансового сектора, привлекая банки и микрофинансовые организации к подписанию писем о приверженности Кодексу.

За короткий срок были привлечены 10 организаций (ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк», ЗАО «Банк Компаньон», ОАО «Элдик Банк», ОАО «Оптима Банк», ОАО «Айыл Банк», ОАО «БАКАЙ БАНК», ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк», ОАО «Гарантийный Фонд», ЗАО МКК «Байлык Финанс», ЗАО МФК «Оксус»), которые взяли на себя обязательства по трем ключевым направлениям:

1. Лидерство: назначение старшего руководителя, ответственного за продвижение поддержки женщин в бизнесе;
2. Действие: разработка и внедрение финансовых и нефинансовых продуктов, адаптированных под женщин-предпринимательниц;
3. Данные: сбор и анализ информации с разбивкой по полу.

25 октября 2024 года председатель Национального банка Кыргызской Республики Мелис Тургунбаев и вице-президент ЕБРР по вопросам политического сотрудничества и партнерства Марк Боуман официально подписали меморандум о взаимопонимании в отношении сотрудничества в реализации программы финансирования женщин-предпринимателей в Кыргызстане. Таким образом, Национальный банк Кыргызской Республики вошел и возглавил данную Коалицию, приняв на себя следующие обязательства:

• Сбор и обновление данных с разбивкой по полу;
• Публикация гендерно-дезагрегированных данных;
• Разработка стандартного шаблона отчетности по гендерным данным.

В подтверждение принятых на себя обязательств, в июне 2025 года Национальный банк Кыргызской Республики принял постановление, стимулирующее коммерческие банки активнее кредитовать женский бизнес через смягчение регуляторных требований. Изменения, направленные на упрощение доступа женщин-предпринимателей к кредитам и стимулирование финансовых организаций к их выдаче, заключаются в следующем:

• расширены возможности беззалогового кредитования увеличением лимитов исключений при расчете требования для бланковых кредитов. Эта мера призвана решить проблему нехватки залогового обеспечения, являющуюся одним из основных барьеров для женщин-предпринимательниц на ранних этапах развития бизнеса;
• снижены требования к созданию резервов — введена норма, позволяющая финансовым учреждениям формировать пониженный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) по кредитам, выданным в рамках программ, направленных на развитие женского предпринимательства. Данная мера напрямую снижает стоимость риска для банков, повышает рентабельность таких кредитных продуктов и высвобождает капитал для дальнейшего кредитования.

 

Официальный запуск WE Finance Code 

4 июля в Бишкеке была запущена глобальная инициатива «Кодекс финансирования женщин-предпринимателей» (Women Entrepreneurs Finance Code), состоялась церемония подписания кодекса. В мероприятии приняли участие председатель Национального банка Мелис Тургунбаев, региональный глава ЕБРР в Кыргызской Республике, Республике Таджикистан и Туркменистане Айтен Рустамова, заместитель министра экономики и коммерции Кыргызской Республики Санжар Болотов, представители финансово-кредитного сектора и женщины-предприниматели. На момент запуска к Кодексу официально присоединились десять ведущих финансовых институтов страны, включая семь коммерческих банков, две микрофинансовые организации и ОАО «Гарантийный фонд». Союз банков Кыргызстана обеспечил организационное сопровождение и привлечение участников.

После запуска кодекса Национальный банк Кыргызской Республики как глава и национальный агрегатор, а также Союз банков Кыргызстана в качестве национального координатора сформируют Коалицию, которая состоит из НБ КР и финансово-кредитного сектора. Другие финансово-кредитные организации, которые подпишут письма о приверженности Коалиции, тоже войдут в коалицию. Тем самым они возьмут на себя обязательство поддерживать женское предпринимательство, в том числе путем разработки специальных продуктов. В дальнейшем будет разработана хартия (устав Коалиции) с планом внедрения Кодекса.

Запуск WE Finance Code — это стратегический шаг на пути к построению более инклюзивной и сильной экономики Кыргызстана, где каждая женщина сможет реализовать свой предпринимательский потенциал.

Почему это важно для Кыргызстана?

Статистика показывает не до конца раскрытый потенциал женского предпринимательства в стране. По данным Национального статистического комитета Кыргызской Республики на 2024 год:

• 29 процентов всех действующих предприятий возглавляют женщины (более 216 тысяч компаний);
• за последние пять лет наблюдается устойчивый рост числа женщин в бизнесе;
• женщины особенно активны в среднем бизнесе, где их доля достигает 47,6 процента.

При этом существует заметный региональный разрыв: если в Бишкеке и Чуйской области доля женского бизнеса превышает 35 процентов, то в некоторых регионах, например в Баткенской области, она едва достигает 21 процента.

WE Finance Code призван выровнять эти возможности по всей стране. В результате, как ожидается, будет сформирована мощная коалиция из госорганов, банков, бизнес-ассоциаций и международных партнеров для скоординированной поддержки женщин.

Также будет начат сбор точных данных, чтобы понимать, с какими трудностями сталкиваются предпринимательницы и какие продукты им нужны, а далее планируется стимулировать банки к разработке специальных кредитных программ и консультационных услуг для женщин. Кроме этого, кодекс позволит привлекать выгодное международное финансирование, которое будет направлено на кредитование женских бизнес-проектов.

 

Ситуация после официального запуска WE Finance Code

После официального запуска Кодекса в течение 4-х месяцев к Коалиции присоединились еще 10 финансовых организаций (ОАО «Мбанк», ЗАО «ФИНКА Банк»,  ОАО «Дос-Кредобанк», ЗАО «Банк Азии», Ассоциация микрофинансовых организаций, ОсОО МКК «Универсал Кредит», ОсОО МКК «Элфинанс», ОсОО МКК «Аманат Кредит», ОсОО МКК «Бир Топ» и ЗАО МФК «Алма Кредит»).

На площадке Союза банков Кыргызстана 26 ноября 2025 года состоялась первый сбор участников Коалиции, на которой:

• Национальным банком Кыргызской Республики были представлены и поприветствованы новые участники-подписанты;
• был обсужден представленный Национальным банком проект текста устава Коалиции. Со стороны подписантов — финансовых организаций предложений и замечаний не поступило. В итоге, было решено, что НБ КР внесет технические правки и после подписания Руководством НБ КР направит утвержденный вариант устава Коалиции всем участникам.
• на встрече также был проведен мониторинг обязательств подписантов согласно собранным отчетам по исполнению принятых обязательств и была обсуждена оценка прогресса. Поскольку у некоторых подписантов текст обязательств был обобщенного характера, было предложено уточнить их более подробно.
• участниками встречи было решено встречаться не менее 1 раза в полугодие. Было принято решение рассматривать итоги прогресса выполнения обязательств на 1 апреля и 1 октября каждого года.
• были обсуждены планы работы Коалиции на 2026 год.

В декабре 2025 года к Коалиции присоединился еще один участник — ОАО «О!Банк».

Таким образом, на конец 2025 года количество участников Коалиции WE Finance Code в Кыргызстане, не считая Национальный банк Кыргызской Республики и Союз банков Кыргызстана, составило 21.  Отмечается, что удельный вес коммерческих банков — участников Коалиции в разрезе активов всего банковского сектора составляет 92,4%, а удельный вес микрофинансовых организаций – участников Коалиции в разрезе активов всего микрофинансового сектора составляет 19,2%.

Кроме того, 24 декабря 2025 года Национальный банк Кыргызской Республики внес изменения в регулятивную банковскую отчетность. Изменения предусматривают дополнения в регулятивную банковскую отчетность коммерческих банков для сбора информации по зеленым банковским продуктам и по гендерно-дезагрегированной информации. Данные изменения вступят в силу с 1 марта 2026 года и это позволит Национальному банку Кыргызской Республики осуществлять сбор и обновление данных с разбивкой по полу, анализировать данные и публиковать на своем официальном интернет-сайте дэшборд.

В 2026 году сформированная Коалиция и внедренные инициативы WE Finance Code откроют новые возможности для женщин-предпринимательниц по всей стране, укрепляя финансовую инклюзию и создавая основу для устойчивого роста экономики Кыргызстана.